Kaj je UPI ID in kako deluje?

V tem članku bomo govorili o kaj je UPI ID in kako deluje UPI . Glede na poročila je trenutno 300 milijonov uporabnikov UPI in 500 milijonov trgovcev, ki uporabljajo UPI za sprejemanje denarja na svoje bančne račune. Ti podatki kažejo, kako priljubljen je UPI v Indija .

Leta 2014 je indijska vlada lansirala Pradhan Mantri Jan Dhan Yojna. Cilj te sheme je bil omogočiti finančne storitve, kot so osnovni bančni računi pri hranilnicah, dostop do kredita glede na potrebe, možnost nakazil, zavarovanje in pokojnine, na voljo izključenim slojem, tj. skupinam z nizkimi dohodki in šibkejšim slojem v Indiji. V okviru te sheme je bilo od leta 2015 odprtih več kot 125 milijonov bančnih računov.

Zdaj je bil naslednji korak indijske vlade revolucija digitalnih transakcij, tako da lahko vsak indijski državljan uživa v nemotenih in enostavnih bančnih transakcijah neposredno s svojega mobilnega telefona. Zato je leta 2016 NPCI (National Payments Corporation of India) uvedla UPI v Indiji.

Kaj je UPI?

UPI je kratica za Unified Payments Interface. To je plačilni mehanizem v Indiji, ki takoj omogoča nemoten prenos denarja z enega bančnega računa na drugega. UPI je v Indiji 11. aprila 2016 uvedel NPCI (National Payments Corporation of India). UPI ureja Indijska centralna banka (RBI).

Kaj je UPI ID?

UPI ID je edinstven navidezni plačilni naslov (VPA), ki se samodejno ustvari, ko uporabnik ustvari račun v aplikacijah, ki podpirajo UPI, z mobilno številko, registrirano pri njegovi banki, kot so Paytm, Google Pay itd. Poleg tega lahko uporabniki tudi sami ustvarijo UPI ID po meri, tako da se prijavijo v uradno aplikacijo svoje banke ali aplikacijo UPI.

Denar lahko prenesete s svojega bančnega računa na bančni račun druge osebe na različne načine, kot so NEFT, IMPS itd. UPI je tudi eden od mehanizmov za prenos denarja. Za prenos denarja prek UPI potrebujete naslednji dve stvari:

• Vaš UPI ID
• UPI ID prejemnika

Prednosti UPI

UPI ponuja veliko prednosti v primerjavi z NEFT in IMPS. NEFT in IMPS sta stara mehanizma za prenos denarja v Indiji. IMPS je storitev takojšnjega prenosa denarja, medtem ko NEFT zahteva čas. Oglejmo si nekaj prednosti UPI:

• UPI je storitev takojšnjega prenosa denarja.
• Na voljo je 24*7, 365 dni v letu. To pomeni, da lahko prek UPI kadarkoli nakažete denar kateri koli osebi.
• Omogoča tudi pošiljanje zahteve za prejem denarja na vaš bančni račun. To je razlog, zakaj je UPI od svoje uvedbe postal priljubljen med malimi, srednjimi in velikimi trgovci.
• Funkcija UPI Autopay vam omogoča, da ustvarite UPI Mandate za samodejne transakcije. Ta funkcija je uporabna za ponavljajoča se plačila.
• Ker so mali do veliki trgovci dostopali do UPI, lahko opravljate spletne transakcije namesto svojih debetnih kartic. Zato UPI tudi odpravlja potrebo po nošenju debetnih kartic.

Struktura ID-ja UPI

UPI ID ima preprosto strukturo, v kateri imenu ali številki po meri sledi ročaj UPI. Uporabniki lahko za ustvarjanje svojega ID-ja UPI uporabijo svoje kontaktne številke, številke kartice Adhar ali ime po meri. Temu UPI ID-ju sledi UPI Handle, odvisno od banke, ki ima njihove bančne račune, ali TPAP, ki se uporablja za ustvarjanje UPI ID-ja.

Na primer, če imate račun pri banki Kotak Mahindra Bank in uporabljate njeno aplikacijo za ustvarjanje ID-ja UPI, je vaš ID UPI videti takole:

<custom name or your registered mobile number>@kotak

Če za ustvarjanje ID-ja UPI uporabljate TPAP, kot je Samsung Pay, je vaš ID UPI videti takole:

<custom name or your mobile number registered with your bank>@pingpay

Ročaj UPI je drugačen za različne TPAP. Nekateri TPAP uporabljajo več kot en UPI Handle, odvisno od partnerskih bank TPAP. Na primer, partnerske banke Google Pay so SBI, ICICI Bank, HDFC Bank in Axis Bank. Torej, če ustvarite UPI ID s storitvijo Google Pay, bo vaš UPI ID imel katero koli od naslednjih ročajev:

• @oksbi
• @okicici
• @okhdfcbank
• @okaxis

Celoten seznam TPAP in njihovih partnerskih bank PSP je na voljo na uradni spletni strani NPCI .

xlive dll windows 10

Kako deluje UPI?

Preden nadaljujemo, je pomembno poznati udeležence v UPI. Udeleženci UPI so:

• Plačnik PSP
• Prejemnik plačila PSP
• Banka nakaznica
• Banka prejemnica
• NPCI
• Imetniki bančnih računov
• Trgovci

PSP pomeni ponudnike plačilnih storitev. Banka PSP je članica UPI, ki se poveže s platformo UPI, da uporabnikom zagotovi možnost plačila UPI. Še en izraz, povezan z UPI, je TPAP (Third Party Application Provider). TPAP so ponudniki storitev, ki sodelujejo v UPI prek banke PSP.

Primeri TPAP vključujejo Google Pay, SAMSUNG Pay, PhonePe, WhatsApp itd. Primeri bank PSP vključujejo Axis Bank, RBL Bank, SBI, HDFC Bank, ICICI Bank itd.

Banka nakaznica je banka, ki vodi bančni račun plačnika, kjer od plačnika prejme bremenitev navodila UPI za izvršitev v realnem času. Preprosto povedano, banka nakaznica je banka, v kateri ima plačnik svoj račun.

Poglejmo, kako deluje UPI. UPI ima naslednja dva mehanizma delovanja:

• PUSH mehanizem
• PULL mehanizem

PUSH mehanizem v UPI

Transakcije, ki jih sproži plačnik za pošiljanje denarja prejemniku, spadajo pod mehanizem PUSH v UPI. Ta mehanizem se običajno uporablja, ko morajo uporabniki opraviti transakcije med nakupom ali med pošiljanjem denarja svoji družini in prijateljem.

• Plačnik sproži transakcijo z vnosom prejemnikovega UPI ID-ja, zneska in neobvezne opombe.
• Aplikacija, ki podpira UPI, posreduje zahtevo za transakcijo plačnikovemu PSP-ju.
• Banka PSP posreduje zahtevo NPCI.
• Zdaj NPCI posreduje zahtevo prejemnikovemu PSP za razrešitev naslova.
• Ko je naslov razrešen, se bančni podatki prejemnika plačila pošljejo NPCI.
• Zdaj bo NPCI banki plačnika poslal zahtevo za preverjanje podrobnosti njegovega računa, stanja na računu in razpoložljivosti sredstev. Zahtevo prejme banka plačnika, ki potrdi pristnost poverilnic plačnika, preveri stanje na računu in isto potrdi NPCI.
• Če so sredstva na voljo, se sredstva odtegnejo z računa plačnika in zahteva za kredit se pošlje banki prejemnika plačila. Banka prejemnika plačila odobri zahtevo in denar se nakaže na bančni račun prejemnika plačila.
• Po prejemu sredstev banka prejemnika plačila pošlje status potrditve strežniku NPCI UPI. Strežnik UPI nato ustvari referenčni ID in posreduje status potrditve in referenčni ID plačnikovemu PSP-ju.
• Zdaj pa plačnikov PSP isto posreduje plačniku.

Mehanizem PULL v UPI

Ko uporabnik zahteva denar od drugega uporabnika, to spada pod mehanizem PULL v UPI. Ta metoda se uporablja za prejemanje denarja od prijateljev in družine, plačilo računov itd. Če ste izvedli plačilo na račun prek UPI, ste morda opazili, da prejmete zahtevo izstavljalca v svoji aplikaciji UPI, odvisno od UPI. ID in ročaj UPI, ki ste ga vnesli. Zdaj lahko zahtevo odobrite ali zavrnete tako, da odprete določeno aplikacijo UPI. To je primer mehanizma PULL v UPI.

Mehanizem PULL transakcij UPI deluje enako kot mehanizem PUSH, vendar v obratnem vrstnem redu. Pri mehanizmu PULL pa mora plačnik odobriti zahtevo, ki jo prejme od prejemnika plačila. Po odobritvi zahtevka se znesek odtegne z njegovega računa in knjiži v dobro na račun upravičenca. Tako plačnik kot prejemnik plačila prejmeta obvestilo ali sporočilo po uspešno zaključeni transakciji.

Če plačnik zavrne denarno zahtevo prejemnika plačila, upravičenec ne prejme denarja. V tem primeru prejemnik prejme sporočilo ali obvestilo, da je plačnik zavrnil njegovo denarno zahtevo.

Kako poslati denar prek UPI

Za pošiljanje denarja prek UPI sledite spodnjim korakom:

1. Odprite aplikacijo, ki podpira UPI.
2. Vnesite varnostno kodo PIN (če obstaja).
3. Klikni Pošlji denar .
4. Vnesite UPI ID upravičenca.
5. Klikni Preveri .
6. Preverite ime, prikazano na vašem zaslonu po preverjanju ID-ja UPI. Če je ime pravilno, vnesite znesek in tapnite Naprej ali Pošlji.
7. Vnesite PIN za transakcijo UPI in tapnite Naprej ali Pošlji.

Prejemanje denarja prek UPI

Če želite zahtevati denar od prijatelja ali katere koli druge osebe, sledite spodnjim korakom:

1. Odprite aplikacijo, ki podpira UPI.
2. Vnesite varnostno kodo PIN (če obstaja).
3. Klikni Zahtevaj denar ali drugo podobno možnost.
4. Vnesite UPI ID osebe, od katere želite prejeti denar.
5. Vnesite znesek, ki ga želite prejeti, in kliknite Naslednji , Predloži , ali drugo podobno možnost.
6. Klikni Prošnja , Predloži , ali druge podobne možnosti.
7. Plačnik prejme obvestilo na svoj telefon. Prosite plačnika, naj odpre svojo aplikacijo, ki podpira UPI, in odpre stran Čakajoča zahteva razdelek.
8. Prosite plačnika, naj tapne Sprejmi . Za dokončanje transakcije mora vnesti PIN transakcije UPI.

Po uspešni transakciji boste prejeli denar na vaš bančni račun.

Zakaj ZDA nimajo UPI?

Brez dvoma je UPI prinesel revolucijo v digitalnem plačilnem sistemu v Indiji. Ker je UPI najbolj olajšal digitalne transakcije za državljane Indije, je vplival na vpliv kartičnih podjetij v Indiji, kot so VISA, MasterCard itd. VISA in MasterCard izgubljata prevlado na indijskem trgu.

Po doseganju velikega uspeha na indijskem trgu se je indijska vlada odločila, da uvede UPI na mednarodni ravni. V ta namen je indijska vlada po odobritvi odbora NCPI in RBI ustanovila NIPL (NPCI International Payments Limited). Danes se UPI širi na mednarodnem trgu. Nekatere države, ki so sprejele UPI, vključujejo Butan, Kambodžo, Singapur, ZAE, Malezijo itd. To kaže, kako hitro se UPI širi po vsem svetu.

Če UPI vstopi na ameriški trg, bo ogrozil Visa in MasterCard ter oviral njuno prevlado. To je lahko eden od razlogov, zakaj ta podjetja ne želijo, da se UPI izvaja v ZDA.

UPI uporabnikom omogoča tudi povezavo več bančnih računov z eno samo aplikacijo UPI. To lahko na trg pripelje druge banke, ki lahko izzovejo velikanske igralce bančnega sistema v ZDA, kot je Bank of America.

Poleg tega lahko UPI izpodbija podobne mehanizme v Ameriki, vključno z Zelle, FedNow itd. Zelle ne dovoljuje transakcij med strankami, ki niso banke, kot so plačilne aplikacije ali e-denarnice. To je omejitev Zelle, ki jo lahko UPI premaga. UPI je transakcije najbolj olajšal tako, da je vse stranke povezal na eno samo platformo.

številke e-poštnih vrat godaddy

Ker se UPI širi na svetovnem trgu, se lahko v prihodnosti uporablja kot alternativa SWIFT-u. To je nekaj razlogov, zakaj ta podjetja nikoli ne bodo želela, da se UPI izvaja v Ameriki.

Indijski UPI je postal vseprisoten

Plačilni sistem UPI je v Indiji postal zelo priljubljen in lahko vidite, da so ga vzpostavili in uporabljajo celo ulični prodajalci. Na zgornji sliki vidite nemškega ministra, ki je obiskal Indijo, kupil svežo zelenjavo pri uličnem prodajalcu in plačal denar s telefonom po skeniranju kode QR.

Ali je UPI Google Pay?

Google Pay ni UPI. UPI je kratica za Unified Payments Interface. Gre za platformo, ki uporabnikom omogoča takojšnje pošiljanje in prejemanje denarja prek svojih pametnih telefonov. Google Pay je TPAP. To je aplikacija tretje osebe, ki uporabnikom prek partnerskih bank PSP zagotavlja storitve UPI.

Kdo je lastnik UPI?

UPI je 11. aprila 2016 v Indijo pripeljal NPCI. NPCI je bil ustanovljen v Indiji leta 2008. NPCI je lastnik UPI. Trenutno je Dilip Asbe direktor in izvršni direktor indijske nacionalne plačilne korporacije (NPCI). Pred tem je bil glavni operativni direktor (COO) NPCI.

Preberi naslednje : Kako pošiljati ali prejemati denar v klepetih WhatsApp .

• več